EEUU deniega a Wise la licencia bancaria por sus fallos antiblanqueo
El supervisor federal de la banca estadounidense rechazó el 21 de julio de 2026 la solicitud de la firma británica de pagos para abrir un banco fiduciario en Texas: le atribuye deficiencias persistentes en la prevención del blanqueo de capitales. Wise dice que la decisión no toca su operativa y que volverá a pedirla al amparo de la Ley GENIUS.
La Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos (OCC, el supervisor federal de los bancos con licencia nacional) ha denegado a Wise el permiso para crear un banco en Estados Unidos. Y ha explicado por qué con inusual crudeza: el grupo británico de transferencias internacionales arrastra fallos en su sistema de prevención del blanqueo de capitales que, a juicio del regulador, no ha resuelto.
La decisión lleva fecha del 21 de julio de 2026 y está publicada íntegra: es la Decisión Corporativa 1381 de la OCC (PDF, en inglés), una carta de cinco páginas dirigida a Wise US Inc. y firmada por Stephen A. Lybarger, subcontralor sénior de constitución de entidades. La compañía lo comunicó el 24 de julio y lo recogió Europa Press esa misma mañana.
Qué pedía Wise
El proyecto se llamaba Wise National Trust y habría tenido su sede en Austin (Texas). No era un banco de depósitos al uso: la figura solicitada es la de banco fiduciario nacional, una licencia federal que permite custodiar y administrar dinero de terceros —y, sobre todo, mover pagos— sin cobertura del fondo de garantía estadounidense (la FDIC).
El objetivo, según describe la propia OCC en su resolución, era práctico: hoy Wise opera en Estados Unidos a través de numerosos bancos corresponsales, es decir, apoyándose en bancos ajenos para que muevan el dinero por ella. Con licencia propia podría aspirar a una cuenta maestra en la Reserva Federal, la conexión directa al sistema de pagos del banco central estadounidense. Menos intermediarios, menos coste, más control sobre los tiempos. De ahí que las grandes fintech —empresas que prestan servicios financieros con tecnología, fuera del perímetro bancario clásico— lleven años intentando entrar por esa puerta.
Wise US, la filial que presta hoy esos servicios, opera como transmisor de dinero autorizado en 48 estados.
Los motivos del rechazo: blanqueo
La OCC no despacha la negativa con una fórmula genérica. Recuerda que, el 9 de julio de 2025 —menos de un mes después de que Wise presentara la solicitud—, Wise US quedó sujeta a una orden de consentimiento multiestatal por deficiencias en su programa contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Esa orden, dice el documento, identifica incumplimientos de leyes estatales y federales en varios frentes: los procesos para investigar y comunicar operaciones sospechosas, problemas de integridad en los datos de vigilancia de transacciones y el retraso en presentar los informes de actividad sospechosa. También que la empresa no sometió su programa a revisión independiente con la frecuencia debida y no corrigió a tiempo deficiencias ya detectadas en inspecciones y auditorías internas. Wise US aceptó pagar una sanción administrativa de 4,2 millones de dólares, repartida a partes iguales entre los reguladores participantes. El departamento de protección financiera de California emitió además su propia orden.
Sobre esa base, el supervisor concluye que no puede dar por bueno que el banco propuesto vaya a tener un programa antiblanqueo eficaz «hasta que Wise haya subsanado las deficiencias existentes y desarrolle un programa reforzado para todo el grupo». Y añade un argumento de escala: un banco fiduciario estaría sometido a exigencias más estrictas que las que ya se aplican a Wise US como transmisor de dinero, y la empresa «tiene un historial de incumplimiento» de las obligaciones menos exigentes.
La resolución va más allá y cuestiona a las personas que impulsaban el proyecto, sin nombrarlas: los promotores «no demostraron familiaridad suficiente» con la legislación bancaria nacional, «forman parte de deficiencias antiblanqueo de larga data en Wise US» y no eligieron consejeros ni directivos con experiencia bastante ni en cumplimiento antiblanqueo ni en actividad fiduciaria, un negocio en el que Wise US no tiene historial alguno.
El texto también aclara que la denegación no cierra la puerta: Wise puede volver a solicitar una licencia de nueva creación, y puede recurrir la decisión ante el Defensor del Cliente (Ombudsman) de la propia OCC.
La versión de Wise
La compañía ha optado por un marco distinto. Según su comunicado, recogido por Europa Press, la decisión no afecta a sus operaciones habituales, ni en Estados Unidos ni en el resto de países, y presentará una nueva solicitud al amparo de la Ley GENIUS, la norma estadounidense que fija un marco federal para los emisores de stablecoins —criptomonedas cuyo valor se ancla a una divisa, casi siempre el dólar—.
Wise sostiene que su negocio y su nivel de cumplimiento normativo «han evolucionado significativamente» desde que presentó la solicitud original, hace más de un año: «Hemos invertido significativamente en mejorar nuestros procesos y controles a nivel global y en EEUU, incluyendo aquellos para prevenir delitos financieros y otros tipos de riesgos». Es, precisamente, el terreno en el que la OCC dice que sigue sin fiarse.
La empresa alega también que la regulación estadounidense de pagos ha cambiado mucho en ese tiempo —la Ley GENIUS y la rápida evolución de la política de la Reserva Federal sobre el acceso directo de las entidades financieras a la red federal de pagos— y que su infraestructura está bien posicionada para hacer de puente entre los activos digitales y las plataformas de pago existentes.
El mercado
Según Europa Press, las acciones de Wise —que desde 2025 cotizan de manera principal en Estados Unidos— cerraron la sesión del jueves 23 de julio con una caída del 2,19%, y el viernes 24 se desplomaban más de un 9% en su negociación en la Bolsa de Londres. Ese 9% es una cotización intradía, no un cierre: corresponde a la mañana del 24 de julio, hacia las 08:07 UTC, hora en que la agencia publicó la información. El dato de cierre de la sesión no estaba disponible al escribir esta noticia.
Los hechos y los motivos del rechazo proceden del documento original de la OCC, verificado directamente en la web del organismo. La reacción de Wise y los datos bursátiles proceden de un solo medio, la agencia Europa Press: no se han contrastado con una segunda fuente periodística.
Fuentes
- OCC (documento primario): Corporate Decision #1381 — Application to Charter a Subsidiary National Trust Bank, Wise National Trust, Austin, Texas, 21 de julio de 2026 (PDF, en inglés). Número de control OCC 2025-Charter-342106.
- OCC: índice de interpretaciones y decisiones, donde figura publicada la decisión.
- Europa Press: EEUU deniega una licencia bancaria a la ‘fintech’ Wise, 24 de julio de 2026, 10:07.